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買房產要能變現才有用

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購置房產除了自住、投資,多數人也將其視為儲蓄的一種行為。不過如果房產在屋主有生之年沒有變現而成為「遺產」,將無法發揮儲蓄的最大效益。

前陣子有個朋友問我,因為用車的停放需求,他想在住家附近社區買個車位,問我可不可行。按他的說法,他自己是住在板橋的舊式公寓3樓,沒有附設停車位,車子必須租車位停放,總覺得付租金不划算,還不如買個車位,就不必把白花花的錢拱手送人。

於是我們討論了附近車位的價位高低和市場行情,租金是多少、車位的種類,以及用一筆不算小數目的資金買個面積不大的車位,究竟划不划算。

後來他就在住家附近的一個大社區買到了車位,面積為6.5坪,成交價195萬元,換算每坪單價30萬元,並不便宜,每個月還要繳500元清潔費。

不過他的想法是,一個小車位每坪單價要30萬元,確實不便宜,但如果用租的,每個月租金要3,800元,所以他就這樣算:車位用買的,每個月可以省下的租金是3,800元-500元=3,300元,1年可省下3,300元×12=39,600元。我和朋友都是退休人士,他說他開車頂多再開10年,10年後可以把車位賣掉,就算以原價賣,這10年還是省下了39萬6,000元的租金,相當划算。

他還說,他的鄰居也想買一個條件和他一樣的車位出租,算一算1年的租金報酬率有2.03%,比銀行1年期定存利率高,而且若是去貸款再利用租金繳付,幾乎是無本取得車位。

我的提醒是,買賣不動產的成本之一是過戶的稅費,持有期間也要繳交地價稅和房屋稅,這些都要計算在內。朋友說,過戶的稅費3萬元不到,分攤到10年可略而不計。他的車位是有門牌號碼的,也就是產權掛在社區的警衛室,數以百計的車位都掛在這個門牌號碼,換算下來,他的持分不到一個月餅大小,因此房屋稅、地價稅又可略而不計。

這樣看下來,我也同意朋友以買車位解決用車停放需求,將用途設定為「自用」似乎是可行。至於買車位出租做為投資,情況就比較複雜。以租金報酬率來說,2.03%雖然比銀行的定存利率高,但不算是怎麼好的投資報酬率。放眼各式各樣的金融商品,交易簡便迅速,要取得年投資報酬率4%或5%也不困難,有必要大費周章去買車位出租,賺取微薄的租金報酬率嗎?

而且,車位買賣常有糾紛,並不是所有車位都能單獨買賣,按目前相關法令規定,停車位可分為法定停車位、增設停車位、獎勵停車位3大類,各有買賣、使用的相關規定,在所有權、使用權、處分權等方面都有差異。

 

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一胎房貸

房屋或土地沒有任何貸款的情況,向任何一家銀行貸款,稱一順位貸款

 

二胎房貸

您的房屋或土地尚有貸款未清償,再向第二家銀行申辦房貸,稱二順位貸款

 

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透過民間管道申辦其主要原因是:負債比過高,銀行退件,個人信用瑕疵

 

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民間貸款條件:自有房屋,土地 (持分可),坪數不限,屋齡不限

 

民間貸款利率:10萬元,月息 1000~3000,可只繳息,提早還款可退息

 

民間申辦需備:身份證,權狀,印鑑證明,銀行餘額證明

 

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房貸,是一般家庭的重心,通常時間長達 20 年之久
 

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狀況一。想進行完善的財務規劃,但還缺少資金?

 

狀況二。想創業實現心中夢想?

 

狀況三。客戶貨款延後,公司需一筆短期活用金?

 

 

銀行房屋貸款繳了一段時間,是否還有剩餘價值呢?

有的,房貸繳款一段時間,已清償銀行部份本金後,還銀行的房貸本金,

將是此房屋的剩餘價值,一般民間二胎額度,會比銀行額度多出1成

 

案例:5年前小吳將房子向銀行申辦房貸7成1000萬,已還銀行本金約400萬,

           因客戶貨款延遲,公司這星期需一筆活用金500萬,本公司評估核貸

           小吳完成二胎借款為期3個月(預扣3個月),小吳於2個月後貨款進帳,

           倢昇代書退還 1 個月利息,並協助小吳申辦銀行房屋增貸至1200萬,

           減輕民間二胎負擔及成功以房屋向銀行申辦一筆活用金。

 

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